中小微企业和个体工商户是国民经济的生力军，如何解决其在生产经营中尤其是疫情影响下面临的融资问题关乎实体经济的活力。记者从市发展改革委获悉，今年以来，为出实招解决企业融资难问题，青岛“信易贷”平台累计为1176家企业解决资金问题，助力融资规模达到173.6亿元，单月融资额首次突破100亿元。

依托一体化平台网络，青岛“信易贷”平台打通政府部门与公共事业单位等数据源单位与金融机构间的数据共享通道，在规范授权的前提下，实现数据便捷、高效、安全共享，降低金融机构多头对接数据的时间、人力、技术、资金成本，为解决企业融资难、融资贵问题提供了有效解决方案，在金融机构与中小微企业之间架起一座“信息金桥”。

“信息金桥”的积极作用，从一组数据中可以清晰看出：截至目前，平台近几年已助力企业获得融资超800亿元。2021年青岛市小微企业信用贷款余额同比增长30.03%，累放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.18个百分点，审批放款时间同比缩短3-5天。

在日前召开的全国“加强信用信息归集共享助力中小微企业融资”视频会上，青岛“信易贷”平台做典型经验交流，相关工作获国家发展改革委高度肯定。

打破政银企“数据壁垒”

银企信息不对称，是造成中小微企业贷款可得性不高、融资成本高的主要因素。以信用信息共享与大数据开发应用为基础，充分挖掘信用信息价值，“信易贷”平台就是要打破“数据壁垒”，架起“信息金桥”。

创新工作机制，形成联动合力。在“信易贷”平台建设和信息归集过程中，青岛市理顺了多方协同联动工作机制。相关专家表示，这一机制让“信易贷”平台建设克服大多数平台数据共享过程中面临的“体制不顺、部门顾虑、沟通不畅、技术复杂、经验不足”等困难，实现了数据归集更全、数据质量更高、数据共享更快、数据应用更广。

据介绍，青岛“信易贷”平台由市政府主导，市发展改革委、人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局、市大数据局联合自2019年启动建设。其中，市发展改革委负责总牵头和重大问题协调，人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局负责推动金融机构数据应用和成效统计反馈，市大数据局借助全市数字化转型，打造全市统一的政务信息资源共享平台和公共数据服务平台——多方合力，为“信易贷”平台数据归集提供有效支撑。同时，市委组织部、市财政局、市地方金融监管局、市农业农村局、市民营经济局等单位在企业融资需求及白名单归集、风险缓释政策支撑等方面共同发力，构建了完善的融资信用服务生态圈。

目前，平台依照“公开数据全量实时归集、非公开数据依授权采集”的方式，已归集了全市70多家单位、100余类、超过3000万条信用数据，授权调用数据超过30亿条，包括公积金、社保、纳税、税务财务报表、企业年报、司法立案、裁判文书、财产保全、不动产、供热、供水、供电等金融机构关注的企业经营数据，核心数据实现实时或T+1更新，充分满足银行信贷风险管理审批需要。基于良好的数据基础，部分银行已将平台信用报告作为审批必要件。

数据安全问题同样被摆在了平台建设的突出位置。据介绍，数据归集过程中，为减少数源单位在数据安全方面的顾虑，平台与北京大学法学院合作构建了数据管理应用风险防控体系。对于敏感数据，采用依企业授权归集、依授权向金融机构提供的“双授权模式”，并为数源单位开通企业授权书查询端口，方便其对平台数据共享情况进行监督。

同时，为推动信用信息应用，平台始终坚持公益性原则，免费为金融机构提供基础性信息服务，为企业提供银企对接服务。

推动应用场景创新

充分挖掘信用信息资源的价值，畅通银企对接，青岛通过政策、模式、技术、场景等多角度创新赋能“信易贷”平台建设，为金融机构提供便捷的一站式获客、审贷、风控服务，为企业融资拓展渠道。

发挥政策驱动作用，青岛出台风险缓释和融资担保政策，通过增量补贴和风险补偿叠加方式为降低企业信贷风险提供了政策支撑。

模式、技术、场景的创新，也为“信易贷”平台提高融资效能提供了助力。创新“点对点”银企直连模式，“信易贷”平台实现了信用报告、企业融资需求“一键直达”银行客户经理办公桌面。也就是说，金融机构无需跨网即可查看信用报告、受理融资需求，打通了信息服务“最后一公里”。

“原来需要从多个数据源接入数据，数据接入成本高，使用不方便，现在一个平台便能解决涉企公积金、社保、税务、供电等核心数据问题，切实提升审贷效率、降低尽调成本。现已嵌入到我行客户准入、评级授信、审查审批、贷后管理的每个环节，对信贷业务的风险管控水平有很大助力。”邮储银行青岛市分行相关负责人表示。目前平台已接入全市49家金融机构、444个网点，为1494名客户经理开通服务权限。

在这个过程中，区块链技术的创新运用为平台增加了一重安全保障。通过将企业授权、信用报告加密上链，进一步提高了企业授权审查及信用报告查询的便捷性和安全性。不仅如此，平台还通过区块链技术，初步实现了跨区域的信用信息共享，为企业异地融资提供了有效支撑。

针对企业多元融资需求，“信易贷”平台将信用信息应用拓展至信用创投、股权融资、信用担保等领域。在信用创投方面，平台连接市新旧动能转换基金信用管理系统，将参股基金、基金管理企业纳入监控，开展“信易投”工作，实现投贷联动、双向赋能。

依托大数据等现代信息技术为企业精准“画像”，平台还利用所掌握的信息资源，协助相关部门研发信用监管产品，提高监管效能，让数源单位充分享受数据共享红利，反向推动了数据归集。

不断创新信用信息资源的应用场景，平台在青岛的场景应用实验室建设中，获认定成为青岛市信用大数据综合应用实验室，推出“数据中台”，目前已与17家金融机构建立合作关系，与金融机构共同研发园区贷、人才贷、乡村振兴贷、自贸贷等信贷产品，共同推进应用场景创新挖掘。