由于存在规模小、资产轻、管理弱等特点，中小微企业融资难问题长期难以纾解。近年来，人民银行武汉分行联合有关部门大力推动湖北全省开展中小微企业信用培植工程，发挥部门合力，破解中小微企业融资难题。

疏通“堵点” 变“不能”为“能”

云雾山景区地处武汉市黄陂区，是以山地为主的国家级5A景区。近年来，景区投入较大资金进行升级改造，后又受疫情影响，客流骤减，资金周转困难。

“了解到区里在开展信用培植工程，我们向区金融办提出需求。区金融办和人民银行黄陂支行核实后，将我们纳入黄陂区信用培植企业名单，并指定农业银行黄陂支行进行专门的融资培植。”云雾山生态旅游发展有限公司总经理王琏杰说，在企业没有合适抵押物情况下，农行采用“景区收益权贷款”将景区综合收益纳入担保范围，不到一个月的时间里，7800万元贷款发放到位。

黄陂区常务副区长陈春晖介绍，2022年，黄陂区信用培植工程累计解决了20家企业融资困难，发放贷款2.08亿元，办理贷款延期、续贷7.74亿元，其中超半数是文旅企业。

信用培植工程是湖北纾解中小微企业融资难的一项创新举措。对纳入信用培植工程的融资难企业，地方政府有关部门、金融监管部门、银行、企业四方会商，明确主办金融机构，并根据银企对接情况将企业分为信息培植类、手续培植类、信用培植类等类别。主办金融机构按类别将企业推送至对口政府部门，再由相关部门开展专门辅导，帮助其满足金融需求或通过信用培植达到融资条件，打通融资“堵点”。

人民银行武汉分行党委委员占再清介绍，各部门通过共享政务信息、加强政银担合作、开辟审批“绿色通道”等方式精准辅导不同类别企业，合力化解融资难题。截至2023年3月末，经政府部门推荐进入湖北省信用培植工程服务平台的融资难企业4300多家，正常办结企业3700多家，已获融资312.8亿元。

金融创新 “软实力”成融资“硬通货”

武汉森澜生物科技有限公司是一家致力于功能性食品研发、生产的高新技术企业。疫情期间，公司订单下滑，成本增长，融资需求紧迫。

公司总经理菅保森介绍，被纳入信用培植企业名单后，武汉农村商业银行对其进行信用培植。在现金流紧张又无足额抵押物的情况下，农商行蔡甸支行对公司专利权进行评估，以专利权质押担保方式发放了贷款600万元。2022年，农商行蔡甸支行又追加贷款至2000万元。如今，公司发展稳健，已成功入围湖北省第三批“专精特新”企业名录。

占再清说，金融机构必须履行服务中小微企业的主体作用，通过主动创新融资模式、主动延期续贷、一对一顾问辅导等方式，为平台企业提供适配的金融服务。

武汉农商行党委副书记周玉萍说，该行通过创新金融产品，推广公积金增信贷、诚信纳税贷、专精特新贷等信用类产品，化解中小微企业抵质押品不足的难题。2022年，全行成功培植企业58户，帮助解决融资金额13.25亿元。

农业银行湖北省分行则通过活用首贷户产品政策，提高信用培植方案对接成功率；实施大数据模型授信，创新纯信用线上贷款产品，提升办贷效率。该行副行长石俊功介绍，截至3月末，全行培植贷款客户128户，贷款金额6.3亿元，为800余户中小微企业办理展期、续期、宽限期贷款近20亿元。

赋能平台 打造线上线下一体化培植体系

为实现信用培植全流程信息可视、可控，人行武汉分行搭建了湖北省统一的中小微企业信用培植平台。占再清介绍，利用此平台，湖北积极推广“1日内受理、3日内尽职调查、5日内初步授信审批、1日内反馈”的“1351”便捷融资服务模式。

据介绍，被培植企业可通过“金融网点通”APP填写信息资料，人民银行湖北辖内分支机构、地方政府部门、金融机构进行线上信息管理、政策辅导和服务，所有用户均可查看企业的培植辅导进度，及时办理各环节工作，确保企业服务诉求“不落空”。2022年3月起开展的第二批信用培植工程已为2000多家企业办理融资195.6亿元。

人民银行武汉分行调查统计处处长李征介绍，一季度湖北省金融运行呈现“一高两优”良好态势。一是新增贷款创历史新高；二是信贷结构持续优化，经济重点领域和薄弱环节的信贷支持力度不断加大；三是金融营商环境进一步优化，金融服务质效水平提升。下一步，人民银行武汉分行将继续引导金融机构加大银企对接力度，满足市场主体有效融资需求，着力推动科创、绿色、普惠等重要领域贷款投放稳定增长，为实现湖北全省经济高质量发展贡献金融力量。